Финансовая грамотность: с чего начать освоение

Галина Лисецкая | Финансовая грамотность

Фев 28
финансовая грамотность с чего начать

Финансовая грамотность — необходимый навык для женщин. Ведь деньги семьи, как правило, находятся в ее руках. Жить по средствам, следить и управлять деньгами без финансовой грамотности в современном мире – сложно.

В этой статье расскажу вам об ошибках и иллюзиях о знаниях финансовой грамотности, выясним: зачем повышать населению финансовую грамотность; что такое финансовая грамотность; какие шаги надо пройти на пути к финансовой грамотности.

К сожалению, о повышении своей грамотности женщины задумываются тогда, когда проблема денег стоит остро, когда денег не хватает, зато есть долги и накоплены избыточные кредиты, которые не могут погасить.

Тогда, когда вопрос денег переходит за «красную черту» и становится источником стрессов. Особенно ярко наблюдается повышение интереса к теме, к курсам по финансовой грамотности в период кризисов. Да, в такие времена инфляция съедает деньги быстро, возникают проблемы с банками, впрочем, и с работой становится все не просто, ведь, как правило, проходят сокращения штатов и на предприятиях.

Основы финансовой грамотности нужны предпринимателям, поскольку именно из-за незнаний и неумений управлять деньгами, большинство фирм закрываются, так и не успев вырасти.

Как правило, новоиспеченные бизнесмены больше озабочены тем, как им взять кредит на открытие своего дела. Мало задумываются о том, как освоить финансовое планирование, выстроить денежные потоки, работать с дебиторами и кредиторами, и совсем не умеют считать затраты по своему бизнесу, а так же выстраивать финансовое планирование бизнеса.

Финансовая грамотность - ошибки и иллюзии

Не столько про сами финансовые ошибки хочу сказать, сколько про те, что блокируют желание заниматься своим финансовым образованием. Их может быть много, но стоит обратить внимание на эти:

1. Женщины мечтают жить на деньги получаемые с инвестиций, пассивного дохода.

Само по себе желание замечательное, но редко кто из них может ответить на вопрос: “А откуда возьмутся инвестиции? И каков должен быть уровень пассивного дохода?”

Какие инструменты инвестирования будете применять, если вы не знаете, что такое инвестиции, акции, облигации и т.д. Если вам не известно, как они работают, какие риски в них есть?

Отсюда мы можем сделать вывод, что желание так и останется мечтой, поскольку до этого этапа вряд ли такая женщина дойдет.

2. Женщины хотят уйти от ответственности за деньги

Они стараются переложить ответственность на кого угодно не только за размеры доходов семьи, но и за сам факт своей финансовой безграмотности. Нет понимания, что никто, кроме вас не сделает то, что можете сделать только вы, а именно, никто не заставит вас выучить уроки финансовой грамотности.

Если не проявите инициативу, то жизненные ситуации будут вас раз за разом возвращать к этой теме. Бессмысленно винить родителей, школу, государство, что в ваше время этого никто вам не дал. 

3. Женщины не понимают, что такое деньги

Да, к такому выводу приходишь невольно. Восприятие денег у многих женщин – это удовлетворение всех своих прихотей, желаний, “хотелок” безотказно и сразу.

Эмоциональность и импульсивность – вот стиль чисто женского отношения с деньгами. Под воздействием эмоций они начинают вести учет расходов, считая его управлением деньгами. Открывают накопительные счета, а потом в эмоциональном порыве, сами и сразу же разрушают свои сбережения, потратив не на то, что собирались потратить.

Действительно, проблема финансовой грамотности остро стоит перед россиянами. Государство темой занялось вплотную. Тем не менее видно, что народ в массе своей финансово неграмотный.Проводятся различные мероприятия, работает, внедряется, общероссийская программа финансовой грамотности населения.

В апреле 2015 года было проведено исследование  НАФИ, согласно которому жители страны стали оценивать свои финансовые знания выше, чем два года назад. Можно было бы порадоваться результатам. Если бы не опыт.

4. Люди не расстаются с иллюзиями знаний

Что можно говорить про  среднестатистическую женщину, когда твоя коллега тренер, ведущая тему про деньги не знает об услугах, предоставляемых  банком, где  открыть счет? Не понимает, как может из дома управлять счетом в личном кабинете? Конвертировать одну валюту в другую, не держать деньги на расчетном счете, а пользоваться банковским депозитом?

Возможно опрос дутый?

У меня нет оснований так считать, зато есть понимание, что существующий поток информации про деньги, вызывает иллюзию знаний у людей и вовсе не стимулирует их на выработку навыков.

Напичканный информацией народ не применяет на практике те инструменты, без которых в современном мире трудно обойтись.

Зато у него есть иллюзия, что они все знают, и им ваша рекомендация точно не подходит.

Возьмем пример – ведение бюджета.

Кто не знает, что его надо вести? А сколько ведут в реальности? Сколько начинали, а потом бросили? Почему? Потому, что знают: бюджет не помощник, денег больше с ним не стало.

Яркая демонстрация иллюзии знаний про ведение бюджета, потому  что задача бюджета не увеличивать массу денег, а грамотно и правильно распределять имеющиеся потоки.

Таким образом,

загруженные «по уши» знаниями, люди не стремятся к грамотному управлению деньгами, а делают свои выводы и продолжают брать невыгодные финансовые продукты, накапливать долги и кредиты.

Финансовая грамотность – необходимое условие жизни при деньгах не только для населения, но и для государства.

Средства массовой информации оперируют этими понятиями, словно они вошли в нас с молоком матери. Видимо, уверены в том, что россияне прекрасно осведомлены, понимают, о чем речь идет, и как это отразится на их кошельке.

Невозможно дня прожить, чтобы не услышать такие слова, как: курс валют, фьючерсы, акции, облигации, индексы, инвестиции и еще много подобных, явно из мира финансов.

знать финансовую грамотность

Финансовая грамотность населения — зачем повышать ?

Финансовые учреждения (банки, страховые компании, инвестиционные фонды и т.д.), выпускают все новые продукты и услуги, которые предназначены не только для миллионеров, корпораций, банков, а прежде всего для населения.

В качестве примера можем вспомнить кредиты.

  • Не умея рассчитать свои финансовые возможности,
  • набрав потребительских кредитов,
  • приняв неосознанное решение,
  • не утруждая себя чтением договоров,
  • будучи не подготовленными

Люди не справляются с их нагрузкой. Это плохой продукт? Да нет, часто кредиты выручают. Виноваты банки? Вряд ли, ведь все указано в договорах. 

Сталкиваюсь с тем, что взяв он-лайн кредит, у женщин нет на руках даже договоров. Где-то там поставила «галочку», а распечатать себе так и не удосужилась.

В результате, несвоевременно возвращают кредиты, либо вообще их не возвращают. Это ведет к удорожанию кредитных денег в целом и для остальных людей. Банки начинают перекладывать риски невозврата на плечи тех, кто дисциплинирован.

Или вспомним события декабря 2014 года, когда резко взлетел доллар, в воздухе повисло слово «кризис», пошла волна паники, и как народ бросился закрывать депозиты. Хорошо, что удалось остановить. В противном случае наступил бы дефицит денег у банков, началось массовое банкротство уже крупных банков.

Есть стереотип, что государству не выгодно иметь грамотное в теме финансов население . Он не верен в корне.

Наоборот, государству выгоднее обучить людей, чем наблюдать, как растет доля «плохих» кредитов, спекуляция и панические настроения. Безусловно, это мешает экономике страны и лихорадит финансовый рынок.

Государству выгоднее иметь больше успешных предпринимателей в сфере малого бизнеса, что приведет к росту и занятости населения.

С другой стороны, давайте осознавать, что сегодня на нас лежит ответственность за приобретение собственного жилья, обучение своих детей, накопление достойных пенсий, обеспечение медицинского обслуживания, уплату налогов и т.д.

Времена СССР ушли в прошлое, государство, дав больше возможностей, убрав с нас равенство в доходах, стиле жизни, так же убрало и гарантии. Жить как на Западе, иметь те же возможности и требовать советских гарантий – вряд ли получится. Это как и с вашими доходами – иметь тот уровень, что есть у вас сейчас и хотеть жить, как миллионеры ведь не получается, так же?

И если нас не учили финансовой грамотности, то сегодня уроки идут в школах, поскольку основной упор сделан государством на молодежь.

Переучивать взрослых – трудное дело. Особенно тех женщин, кто собирает информацию – все знает, слышала, но не делает. 

И тем не менее считаю, что обученная и грамотная женщина способна не только улучшить свое финансовое положение, поддержать мужа, разумно тратить его доходы, но способна дать отличный пример своим детям. А им ведь придется заняться этим вопросом серьезно, в противном случае разрыв между финансово состоятельными и благополучными и бедными будет лишь увеличиваться.

Мы должны признаться, что отстаем по уровню финансовой грамотности от стран с развитой экономикой лет на 30 не меньше.

Население Германии не может себе представить, что деньги можно прятать в «сливном бачке унитаза», что можно не выплачивать кредиты, что забота о страховании здоровья дело кого угодно, но не мое, что о его пенсии должна думать лично канцлер и т.д.

Там четко знают, что

деньги – тема личная и находится только в зоне твоей ответственности.

 «Спасение утопающих – дело рук самих утопающих» — так можно было бы сказать о том, что вы сами отвечаете за свои деньги.

обучение финансовой грамотности

Что такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотность – это уровень знаний и навыков, который позволяет вам правильно оценивать ситуацию на рынке и принимать разумные решения.

Вы должны знать:

  • Какие есть финансовые инструменты в сегодняшнем мире, уметь ими пользоваться
  • Уметь выбирать участников, предоставляющих услуги и финансовые продукты
  • Иметь понятия, ориентироваться в финансовых продуктах, которые вам помогут сформировать инвестиционные проекты, пенсионные накопления, достичь финансовых целей.
  • Уметь составлять личный финансовый план и делать необходимые расчеты. Вести учет и тщательное планирование своих финансовых средств.
  • Знать, какие финансовые продукты помогут вам сформировать долгосрочные накопления, например, в пенсионный фонд. Рано или поздно, вам предстоит уйти на нее и закончить активный заработок. Можно отмахиваться от этого вопроса, но нельзя уйти от него.

На практике вы должны применять грамотное управление своими денежными средствами, вести учет доходов и расходов, планировать личный бюджет, формировать свой личный финансовый план, создавать доходы, формировать сбережения, использовать накопительные и страховые инструменты.  

Вам предстоит развить следующие навыки

  1. Умение грамотно тратить финансы
  2. Эффективно относиться к своим ресурсам
  3. Навык управления своим внутренним состоянием
  4. Знания зачем вам это надо?
  5. Анализ информации
  6. Практики и внедрения
  7. Обмена опытом с теми, кто знает, дополнительных источников и ресурсов информации

С чего начать повышать финансовую грамотность?

Курсов, книг, порталов и сайтов на тему финансовой грамотности сегодня более чем достаточно. Многие банки проводят семинары и рассказывают о своих финансовых продуктах. Есть и бесплатные уроки по финансовой грамотности разработанные специалистами банков и СМИ.

Но они опять ложатся на уровень информации, а не знаний и уж тем более навыков. Конечно, можно создать еще одну иллюзию и продолжать жить с ней.

Мои рекомендации иные: на мой взгляд надо начинать с

1.Изменить отношения к деньгам.

Прекратить видеть в них нечто «магическое», вам неподвластное и зависящее от «кармы». Это возможно сделать лишь через изменение своего мышления, смену эмоционального фона, перемены в поведении. Как видите, чистая психология. Стоит обратить внимание и на слова, которые вы говорите о деньгах.

йЯ часто слышу, например: денюжка. Это про какие деньги вы говорите? Про детские, маленькие?Возможно, вы заметили, что я чаще использую  другое слово – финансы. Со словом «деньги» в генетической памяти  народа много боли. Расстреливали за деньги, отбирали богатство, теряли деньги…

Финансы – новое слово для многих из нас, давайте начнем новую историю отношений с финансами. Избавляйтесь от денежной зависимости и двигайтесь к финансовому благополучию!

2.Освободиться от эмоциональной боли и неэффективного мышления. 

Это второй важный элемент, с которого стоит начинать осваивать финансовую грамотность. Да, вы можете сказать, что эти элементы не имеют никакого отношения к деньгам. Давайте вспомним, как нам было сложно учиться и осваивать знания в школе, когда ненавидели саму школу. Большинство женщин не любят все, что связано с увеличением доходов, с заработком, зато любят тратить и покупать. 

3.Уходить от навязанных стереотипов.

Например, что РАБОТА не сможет сделать вас финансово благополучной, что она происходит от слова РАБ. Вы можете достичь финансового благополучия на наемной работе.

Освободитесь от любых навязанных вам стереотипов, включая и растиражированные идеи Кийосаки. Я не рекомендую читать его книги, в отличие от большинства финансовых «гуру», тем кто не грамотен.

Считаю, что у нас с Америкой разные подходы к деньгам, разные ценности. Впрочем, еще и потому, что большинство американских миллионеров стали таковыми благодаря спекулятивным играм. Российский человек  к спекуляции всегда относился негативно.  Впрочем,  у нас и в  экономиках разная ситуация — у них дефляция, а у нас инфляция. 

4.Определить истинные цели, согласованные с вашими ценностями

Можно хотеть много того, что не отражает ваших ценностей, но навязано рекламой, окружением, социумом и упустить то, что для вас действительно важно и значимо.

5.Освоить и внедрить в практику ведение бюджета. 

Вы будете видеть, как движется ваш денежный поток, как используются средства, направляется ли он в сбережения и инвестиции. Решает ли ваши задачи и ведет ли вас к реализации целей.

6.Составить личный финансовый план

на длинный срок, как собственную финансовую карту. Выбора необходимых инструментов, которые согласовываются с вашими ценностями и мировоззрением.

7.Освоить знания о финансовых организациях и финансовых продуктах.

Выстраивание с ними плодотворных и эффективных отношений. Например, стоит прекратить бояться банков, а начинать с ними активное сотрудничество и партнерство.

Банк заинтересован в вас не меньше, чем вы в нем, поэтому партнерские отношения выгодны не только вам, но и банку. Знать правила, условия, ограничения и порядок – важно для грамотной и эффективной деятельности не только банка, но и для вас.

8.Пересмотреть свое отношение к пассивным источникам доходов.

Рассчитывать на один источник, в современном мире нельзя. Гарантий и стабильности того, что было присуще временам СССР, уже не будет. Поэтому лучше заблаговременно позаботиться о диверсификации своих источников дохода, чтобы гарантированно исполнить свой личный финансовый план и бюджет.

9.Уметь грамотно и спокойно подходить к теме рационального использования финансовых ресурсов.

Без экономии вы не сможете создать себе дополнительные источники дохода, направить их на инвестиции.

10.Инвестиции, осваивать стоит

как инструмент реализации вашего финансового плана в длительной временной перспективе. Это большая и отдельная тема, но можно ее освоить при помощи специализированных компаний, включая и ваш собственный банк. И если вы захотите сделать их своим основным источником дохода, то можете повышать свою финансовую грамотность отдельно в теме инвестиций. 

Все эти элементы используются в тренингах программы «Финансовый компас». Если вы действительно хотите освоить и внедрить в свою жизнь новое отношение к финансам и идти к благополучию, присоединяйтесь к нашей программе.

Я поделилась своим видением того, как можно повысить финансовую грамотность.

Без этих знаний, вам сложно будет не только приумножать, повышать свои доходы, но и сохранять то, что вы отложите на цели.

PS: Оставайтесь со мной на связи, подписывайтесь в рассылку, читайте ее, присоединяйтесь в социальных сетях, чтобы быть в курсе и не пропустить новые материалы по данной теме. Безусловно, что будем ее расширять.

Об авторе

Эксперт в теме роста доходов для женщин. Помогаю женщинам самореализоваться и достичь финансового благополучия

  • Анна:

    Галина, благодарю вас за статью! Читая, поняла, почему некоторые компании берут сотрудников без опыта. Когда сформировался привычный образ действий – трудно соскочить. Я тоже всё никак не приучу себя делать накопления, а все попытки начать заканчиваются растратами под действием эмоций. Вопрос ли силы воли? Но мне очень трудно это делать.
    Насчет финансовой грамотности для населения не совсем с вами согласна. Пока нашему государству это невыгодно. Иначе бы финансовая сфера не звучала, как нечто уму непостижимое, запутанное. На сегодня это инструмент обмана людей. И когда люди больше не захотят быть обманываемыми и научаться спрашивать у государства – тех, кто его представляет, – тогда дело сдвинется. Потому что один пример приведу. Недостаток денег объясняли низкой стоимостью нефти, нефть выросла и… господин Кудрин (ставленник от ФРС США в России) с сотоварищами ввели правило для “стабилизации” экономики с мудреным названием, а по сути – вкладывать прибыли, когда нефть стоит более 40 долларов в ценные бумаги США под смешные проценты, и брать у них же под большие, чтобы покрыть дефицит бюджета. Когда все люди будут понимать это, то дураков больше не будет, как и таких обманщиков.

    • Галина Лисецкая:

      Аня, спасибо за комментарий и скажу, что я поняла :). Ты беспокоишься больше о других, о том, что от тебя не зависит. Я бы рекомендовала сузить фокус на том, что ты лично возьмешь для себя из этой статьи. Какое решение примешь сама для себя?
      Действительно, переучивать намного сложнее, чем грамотно обучить. По ФРС и Кудрину – вообще не имеет отношения к личной финансовой грамотности. Дело сдвинется тогда, когда люди начнут о своем кошельке заботиться сами.
      Китай крупнейший инвестор в ФРС и это не мешает ему процветать. Это к вопросу ФРС. А насчет обучения людей – сейчас целая программа реализуется по этой теме. Поэтому, твои выводы ошибочны.

  • рушания:

    Прекрасное обучение Самая актуальная тема.

  • Валентина:

    Согласна с Галиной в том, что все государственные системы системы обучения хоть финансам, хоть чему другому, построены по принципу “Неважно, чем ты занят, главное, чтоб ты мучился”.

    Судя по тому, что происходит в государстве, оно не понимает своей выгоды от финансово грамотного населения (серой непонимающей массой легче управлять). Особо умных на Руси никогда не любили.

    Киосаки в свое время начиталась так, что потом плохо было. Позже поняла, почему – все его книги написаны в соответствии с американским законодательством и менталитетом. А у нас как всегда, свой эксклюзивный путь.

    Имея высшее экономическое, признаю, что в плане личных финансов у меня очень много брешей. Кстати, спасибо за соображения по поводу “денежки” – заставили задуматься!

    • Галина Лисецкая:

      Валентина, вы меня не верно поняли :). В России наоборот сейчас активно обучают. И бесплатно много уроков. Как раз я вижу другое – люди собирают информацию, но не превращают ее в знания, навык и опыт.
      В личных финансах сильно переплелись психология и экономика, а еще и философия, как мировоззрение. И это еще те киты :)!

  • >