Как настроить личную финансовую систему на автопилот?

Галина Лисецкая | Финансовая грамотность

Фев 24
личная финансовая система

Финансовая система должна быть продумана и настроена, в каждой семье, даже если в ней находится один человек. Лишь продуманная и настроенная личная финансовая система будет давать прирост денег на “автопилоте”.

Ведь,знаменитая фраза Алексея Лысенкова, героя из рекламы 90-х: Мы сидим, а денежки идут, правда, папа?”, до сих пор будоражит умы русских людей.
Столь сладок и привлекателен образ жизни, когда ты ничего не делаешь,а доход идет на автопилоте.
И редко кто задумывается о том, что сам по себе автопилот не включается и не работает. Чтобы включить автопилот для ваших денег нужно создать программу, заложить параметры, отработать связи, настроить саму систему.   

Личная финансовая система

Тренинг, где шаг за шагом, настраиваем систему управления личными финансами

Цели, основа любой системы 

Прежде, чем выстраивать личную финансовую систему, подумайте о своих целях. Иначе выстроите ее под чужие, попадетесь на крючок создателей и разработчиков обещающих вам прирост денег на автопилоте.
Если речь идет о финансовой пирамиде - то он будет настроен для ее создателей, а не для вас. Что мы и наблюдали не только в 90-е, но видим и сегодня.

Речь пойдет не о них сейчас, а о том, как настроить вашу программу действий в отношении ваших денег.

  • Если у вас нет четких целей, то ваш автопилот заставляет вас бегать по кругу, крутить денежное колесо, словно белка. В итоге - стоите на месте.
  • Когда у вас нет четкого плана действий в отношении вашего финансового благополучия, то деньги утекают сквозь пальцы, расходуются по мелочам, а цели так и не получают своего источника финансирования.
  • Вы теряете время, а потом выясняется, что пришли не туда куда хотели, расходы будущего никуда не исчезли, но для вас стали не подъемными.

Например, одна из финансовых целей, которая никуда не исчезнет - иметь деньги к пенсионному возрасту. Конечно, думать о пенсии когда тебе 30-35 лет, не хочется. Текущие расходы съедают все, а откладывать на будущее нечего. 
Другая финансовая цель, про которую стоит думать, обучение детей. Стоимость обучения в высших учебных заведениях становится неподъемной для многих семей, если вспомнить о ней в год поступления ребенка.

Я понимаю, что выросшие во времена советских гарантий и бесплатного образования, нам сложно смириться с необходимостью платить от 150 тыс и больше за один год обучения ребенка в институте. 

личная финансовая система

Психологическая защита и будущее

Женщины боятся думать о будущем, а от страха и финансовой неграмотности начинают мечтать о волшебном и магическом при этом активно сливают деньги и небрежно с ними обращаются.

Происходит психологическая защита.

К психологической защите относятся любые реакции, которым вы научились и прибегаете к их использованию неосознанно, для того чтобы защитить свои внутренние психические структуры, свое Я”.

От чувств тревоги, стыда, вины, гнева, а также от конфликта, фрустрации и других ситуаций, переживаемых как опасные (например, для кого-то это может быть ситуация принятия решения).

Вы находите оправдание своему неэффективному поведению. Появляются десятки аргументов для того, чтобы обосновать почему вы не можете:

начать откладывать деньги сейчас, зарабатывать больше, открыть свое дело, брать достойную оплату за свой труд, найти новую работу и т.д

Для всего есть обоснование, только

Денег больше не становится.

Одна моя клиентка говорила, что управлять деньгами она не может, потому, что как только начинает записывать расходы, так у нее денег становится меньше. Вам такой аргумент знаком?

Если быть финансово неграмотной, то естественно, вы будете верить в эту версию, выданную вашей психикойЭто как в древности люди объясняли наличие грома и молний тем, что Боги гневаются и едут на расправу,  на своей огненной колеснице. Как показало время, версия красивая, но нереальная.

Дело не в том, что вы записываете или не записываете свои расходы, а в том, что ведение записей не является управлением деньгами. Это учет, контроль. Накопление статистики, в метафоре самолета или машины это приборная доска, показывающая вам параметры вашего движения в финансовом мире.

А ваша психологическая защита, пока не осознается, поскольку находится глубже, в бессознательном.

Может быть, у вас идет сопротивление на родительский контроль, либо проявляется страх увидеть истинную картину. Впрочем и психологическая не зрелость может проявиться не желанием брать ответственность за личные финансы. У каждой из нас свои психологические защиты.

Реальность же проявится тем, что вы будете себя ублажать покупочками, радовать мелкими подарочками, злиться на богатых. Либо обвинять мужа в низких доходах и чувствовать себя несчастной, поскольку родились не в той стране, где платят большие пособия за красивые глаза. А они у вас действительно красивые!

Ум станет вытеснять факты, что большие пособия напрямую связаны с большими отчислениями налогов. Например, в той же Германии, где действительно высокие социальные выплаты, налоги составляют до 50% от дохода работающего населения.

Да и трудятся там люди не спустя рукава и уж точно никто не ходит на работу отдохнуть, пообщаться по-человечески. Чтобы были высокие пособия, сначала должна быть сильной экономика, мощной промышленность. Так должно быть и в вашей жизни.

Сначала вам нужно научиться создавать доходы, затем ими управлять грамотно и правильно, а уже потом красиво жить. Не наоборот, как вам бы хотелось.

В противном случае: не будет капитала, возможности оплачивать образование детей, купить квартиру, хорошей пенсии, а также качественной медицины.
Сначала побеспокойтесь о себе сами, а потом рассуждайте о том, кто вам должен и за что вам должны.

Поймите, что ваши финансовые задачи никто не решит за вас, собственный муж не исключение.  А значит, надо уделять серьезное внимание своим деньгам, повышать свою грамотность, так ведь? И искать ответ на столь мучительный вопрос:

 Где взять деньги?

Придется вам самой. Да, исключив из головы варианты типа: выиграть в лотерею, получить наследство от богатой тетушки из Бразиии, дождаться смерти старика – мужа, выйти замуж за принца на белом Мерседесе.
Если для вас больше подходят такие варианты, то мы с вами не стыкуемся в ценностях, мой проект не для вас.

Мне по пути с теми, кто может нарисовать путь к финансовому благополучию и реализовать его, создав свою личную финансовую систему.

А затем, двигаться по этому плану, шаг за шагом по заданному маршруту. Как пример возьмем поезд, который выходит из одной станции и должен прибыть в пункт назначения. Давайте нарисуем схематично:

Screenshot at февр. 24 17-46-13

Вы уже едете в нем, только скорее не с такой счастливой улыбкой. И безусловно, вы приедете в конечный пункт. Опять же вопрос : В каком вы будете состоянии?”.

Я про финансовое состояние – благополучие или неблагополучие. От этого во многом будет зависеть и ваше внутреннее состояние – спокойствие, удовлетворенность или тревога и беспокойство.

Ваша жизнь полный маршрут, а вот ваши цели промежуточные остановки на этом пути. В любом случае важно все же приехать туда куда вы действительно хотите приехать. Но, сейчас мы не будем поднимать тему смыслов, видения. На это у нас есть отдельный тренинг.Точно то, что вы хотите приехать в финансовое благополучие.

Без накоплений вряд ли вы станете благополучной к преклонному возрасту. Чтобы вам начать делать накопления, надо тратить лишь часть денег, заработанных сегодня, а оставшуюся часть сберегать. Вот сохраненные средства и станут основой вашего капитала, который вам очень пригодится в будущем. И это надо отразить в вашей личной финансовой системе.

 

Сберегать и сохранять, а затем – приумножать. Вот топливо для движения в финансовое благополучие.

Даже если вам хочется потратить все сейчас, надо сберечь. Для будущего, если уж не ваших целей, то хотя бы на обучение детей.

Да, знаю что пишу очевидности. Вы уже тысячу раз это читали. И, возможно, делалиВы точно знаете правило

Личная финансовая система и принцип: заплати сначала себе.

 

система управления личными финансами

Это правило важнейшее для создания финансового благополучия.Вы можете создать капитал только тогда, когда научитесь платить себе и сберегать часть своих доходов.

Есть рекомендация начать платить себе 10% от всех видов дохода. Если у вас есть кредиты, долги начните платить себе с меньшей суммы. Если у вас нет долгов, а возраст за 40, то платите себе 2030% от дохода. Вам надо наверстать упущенное время, разогнаться и пока идти с ускорением, но не нарушая все же скорости движения по жизни.

Из моей практики, женщины без долгов и кредитов, легко находят эти проценты в имеющихся расходах благодаря более осознанному отношению к покупкам.

Ошибка, которая совершается многими, состоит в том, что нарушается порядок действий.

Вы пробовали сесть в поезд не через вагон? Вам удобно попасть в свое купе через крышу, например? Согласитесь, что это выглядит глупо, когда есть дверь в вагон и ступеньки. Так, почему же многие допускают свою трактовку данного правила?

автопилот управления деньгами

Как делает большинство?


Получили зарплату, распределили все деньги по необходимым статьям расходов, а потом смотрят на оставшееся и тяжело вздохнув, выносят приговор : с этими копейками уже ничего не сделаешь! Лучше схожу - ка я в магазин и порадую свое сердце приятностями.

Это в корне неверно - вы ведь платите себе по остаточному принципу. А надо сначала заплатить - получили деньги, взяли свой процент, отнесли в банк или сразу туда отчислили, а затем думаете как вам прожить без этой суммы.
Еще одна ошибка - раз заплатили, второй, третий, а на четвертый нашлось что-то более важное, чем вы. Если вы хотите реализовать план по созданию финансового благополучия, то вам нужно выполнять это правило постоянно.
Знаете, использую метафору с посадкой растений, если вы не оставите себе семян на выращивание в будущем, а съедите весь урожай, то в сезон вам нечего будет взять для посева.

Как платить себе на автопилоте?


Все проще, если вы получаете деньги на свою карту или счет. Вы можете дать поручение банку и он будет автоматически списывать с поступивших сумм ваши %. Можете дать поручение в бухгалтерии, часть суммы удерживать и отправлять на ваш лицевой счет в банке.
Сложнее тем, кто получает наличными и не стабильно. Здесь придется вам себя воспитывать.

И как фрилансерам, людям с не стабильными доходами уйти от непредсказуемости, раскрыла в тренинге "Личная финансовая система". Это один из важных принципов методики "Финансовый компас" и основа вашей личной финансовой системы управления деньгами.

Что делать с деньгами, которые накапливаются?


Самый распространенный вопрос, который многих женщин останавливает от создания личной финансовой системы. Аргументы: инфляция, которая их съедает, падает покупательская способность денег - вы не можете купить на сумму то, что еще некоторое время назад могли легко сделать.

И в них есть логика. Действительно, инфляция сжирает деньги, превращая их в бумажную труху. Можно ли как-то защитить деньги? Можно и обязательно надо сделать. И это не повод отказывать себе в создании системы управления деньгами.

Вновь приведу привычный и понятный пример, сбор урожая помидор. Вы знаете, что долго сохранить их нельзя. Они испортятся, сгниют. А кушать помидоры зимой, да еще домашнего приготовления, одно удовольствие. Чтобы сохранить богатый урожай мы научились консервировать.


Деньги можно консервировать.И этот процесс называется инвестициями в различные финансовые инструменты.
И так, если вы умеете консервировать, то вам несложно будет разобраться и с таким понятием, как инвестирование.Сейчас просто запомните, что


Инвестирование - это размещение денег с целью получения прибыли, сохранения покупательской способности вашего сбереженного капитала.


Какие есть инструменты, как выбирать их, на что обращать внимание - все это мы еще рассмотрим с вами, следите за письмами в рассылке.

А сейчас надо вам принять одну важную мысль:


Без вашего участия деньги могут сохраняться и приумножатся на автопилоте, лишь тогда, когда вы настроите свою, личную финансовую систему.


Начало движения, стартовать и финишировать, без вашего участия и интереса, без вашей грамотности и вовлеченности - не произойдет финансового благополучия.

Вы и только вы решаете - во что инвестировать, какое решение принять в той или иной ситуации, какие финансовые цели для вас важны. Это ваша жизнь, ваши деньги и ваша зона ответственности.

Настоятельно рекомендую вам осваивать финансовую грамотность с азов и двигаться шаг за шагом избавившись от всевозможных психологических защит. И вам в помощь первый курс системы Финансовый компас:

Личная финансовая система
Поверьте, пользы будет больше для вас, для ваших денег! А результаты точно будут, если вы станете это делать с душой и интересом.

Удачи вам на этом пути!

Об авторе

Эксперт в теме роста доходов для женщин. Помогаю женщинам самореализоваться и достичь финансового благополучия

  • Svetlana:

    Спасибо за замечательную, образную и понятную статью. Пример с помидорами – отличный! Галина вы умеете сложное донести понятно.
    С удовольствием читаю ваши статьи и письмах рассылке.

    • Галина Лисецкая:

      Вот и классно, что читаете! И приятно, что комментарии оставляете! Так ничего сложного и нет в финансовой системе. наши предки прекрасно справлялись, хотя и не имели калькуляторов, компьютеров, даже ручек 🙂
      И мы справимся!

  • >