Как выйти из финансовой ямы

Галина Лисецкая | Финансовая грамотность

Апр 18
5 шагов к выходу из финансовой ямы

Разразившийся финансовый кризис многих людей утянул за собой в финансовую яму. Оказавшись в катастрофическом финансовом положении, потеряв источник дохода, либо резкий спад оборота денег в бизнесе, заставляет людей искать деньги для жизни в займе. Это могут быть кредиты взятые в банке или занятые деньги в долг у знакомых и друзей. Естественно, что возникает вопрос: как выйти из финансовой ямы?

Финансовая яма - что это такое?

У Натальи свой бизнес, казалось бы финансовая яма не про нее, но вот оказалась...

...Бизнесу моему пять лет. Есть несколько направлений, но я решила открыть новое. Рассчитывала, что перекручусь за счет оборотных средств из старых проектов. Активно стала вкладывать деньги в новый. А тут нагрянул этот кризис... По старым проектам резко упали обороты.Взяла кредиты, надеялась, что справлюсь и вытащу ситуацию.

И тут, как обрубило все, если честно, то такое чувство, что меня прокляли...Оборотов не хватает даже с поставщиками расплатиться, а не то, что по кредитам.

Брать кредит уже не могу, решила воспользоваться кредитными картами, чтобы оплачивать зарплату людям и аренду. Сейчас сижу с двумя кредитными картами, кредитом и долгами перед поставщиками и арендодателем.

Цены поставила на товары по минимуму, чтобы выручить хотя бы какие-то деньги и закрыть долги поставщикам и аренду. Но ничего не продается. Я в панике и не знаю, что мне делать сейчас."

Состояние Натальи понятно. Инстинкты сильнее разума, мозг "ящерицы" берет верх. Непривычно ему сидеть в финансовой яме, после того, что был уверен - живу хорошо, стабильно, вот и бизнесу пять лет.

финансовая яма

Финансовая яма - состояние минуса в денежном обороте, падение ниже уровня нуля, по  графику движения денежных средств.

Яма подстерегает всех, кто тратит больше, чем зарабатывает.

Это самое проблемное состояние, ведущее человека к хронической жизни в долгах и кредитах.В таком положении нет накоплений, естественно, что и инвестиций. Люди способны жить десятками лет таким образом, не осознавая - это не является нормой.

Валентина вспоминала: "сколько себя помню, столько и слышала, что денег в семье нет, еле - еле родители сводили концы с концами, от зарплаты до зарплаты растягивали копейки. А крупные покупки, поездки на отдых или путевки в пионерский лагерь, всегда оплачивались за счет "перехватывания денег в долг" у родственников. У меня нет примера другой модели жизни. Так и сама живу."

Конечно, выражение "финансовая яма" сегодня не столь звучит пугающе. Ушли времена, когда сажали в реальную яму или тюрьму не только должника, а и всю его семью.

Сегодня люди оценивают свои финансы другими словами и выражениями, берут в расчет лишь уровень доходов, денежные поступления.

Поэтому чаще услышишь, что: "живу как все", "у меня средний уровень или ниже среднего", либо еще говорят "на еду хватает" и гораздо реже кто-то признается ,что находится "за чертой бедности".

При этом все мечтают жить на уровне финансовой свободы. Забывая, что между этим понятиями существуют еще другие состояния: финансовая нестабильность, финансовая стабильность и потом - финансовая свобода.

Вы не можете перепрыгнуть промежуточные уровни, не пройдя каждый и закрепившись на них!

финансовая яма

Причины попадания в финансовую яму

1 причина: Финансовая безграмотность

Основная причина погружения в финансовую яму - финансовая безграмотность населения, а не только низкие доходы. Большинство клиенток получают зарплату в 30-40 тыс. руб., при этом, прекрасно справляются с реальным денежным потоком, а не "визуализируемым". 

А вот в яме оказалась женщина, руководитель отдела , получает зарплату в 150 тыс. руб. может оправдывать себя высокими ценами и недостаточностью своих доходов.

Кредиты, обилие предложений и возможность получить быстро, легко, помогают оказаться еще большему числу людей в финансовой яме. При этом многие видят как раз проблему в самих кредитах, а не в себе. О кредитах писала тут.Я категорически не рекомендую брать кредиты тем, кто находится в яме или на уровне не стабильности. 

Кредиты для тех, кто умеет управлять деньгами, а не для бедных людей.

Как показывает моя практика, женщины плохо представляют и структуру своих расходов.  Если не знать сколько денег уходит на жизнь, сколько денег придет в  бюджет и куда направить свободные - не удивительно, что деньги будут "утекать".  

2 причина: Внушаемость

Люди с низким  уровнем финансовой грамотности подвержены внушаемости. Легко отдадут деньги тем, кто пообещает им "быстро разбогатеть", при этом "волшебно и магически", да еще и без "усилий и вложений".

Вера в волшебное, ритуальное и сказочное, как сила мысли или подсознания, намного выше, чем сознательное и рациональное отношение к деньгам.

3 причина: Желание соответствовать

Подверженность чужим оценкам и мнению других людей, еще одна причина попадания в финансовую яму. Выглядеть  как "женщина на миллион", быть не хуже, чем другие, соответствовать стандартам и требованиям принятым в определенной среде, часто заставляют хозяйку покупать то, что сильно опустошает ее кошелек.

Добавим сюда набирающую обороты терапию шопингом. Исцелить свое плохое настроение и побаловать своего "внутреннего ребенка" - разве не повод потратить больше, чем ты можешь себе позволить. Больше про шопоголизм прочитать тут.

4 причина: Недоверие

Наверное стоит сказать и про недоверие. Оно может проявляться как недоверие к себе или миру. В частности, к финансовым структурам в нашей стране. Мне часто говорят клиентки о том, что не видят смысла копить деньги, поскольку вот " родители копили и что стало с их накоплениями". 

Недоверие к себе проявляется на уровне отсутствия уверенности, сомнений, самосаботажа и других, чисто психологических проявлениях.Сколько идей пронеслось в голове женщины, которая хотела бы выйти из ловушки "финансовой ямы", но так и не сделала шага. 

5 причина: Лояльность к родительскому сценарию

Очень трудно расставаться с родительскими сценариями и страхами. Когда нет другой модели поведения, опыта обращения с деньгами, зато есть видение, как делали родители, то мир кажется таким, а не родительский сценарий.  Если не переписывать семейную историю отношений с деньгами, то легко передать его будущим поколениям по наследству.

Поэтому, тем кто находится на уровне финансовой ямы или нестабильности предстоит более длинный путь и работа над своим финансовым мышлением и поведением.

выйти из финансовой ямы

Как выйти из финансовой ямы

Из любой финансовой ямы можно и нужно выбираться. Для этого должно быть реальное желание и поставленная цель.

Шаг 1: поставить финансовую цель

Хочу много денег - не цель и не желание. Это ни о чем, что раз за разом вам и демонстрируют деньги. Много - это сколько? Одна моя клиентка хотела получать 50 тыс. руб. в мес., а вот другая считала, что зарплата в 200 тыс. руб. - это мало для нее. Хотя обе были в одинаковом финансовом положении - не стабильности.

Шаг 2: ликвидировать долги и кредиты

Если у вас сейчас образовалась финансовая яма из долгов, то естественно, что надо вплотную заниматься темой долгов. И тут опять вопрос постановки целей встает. Погасить долг - может вашему уму и цель, но бессознательному - не мотиватор. Заработать больше денег, чтобы отдать банку, не сильно то ему и хочется. О долгах мы отдельно поговорим. Тема большая и не такая простая, как может показаться вам.

Шаг 3: инвестировать 

Да, инвестировать находясь в этой самой, пресловутой, финансовой яме. Но не в пирамиды, быстро - деньги, а прежде всего - в себя. И прежде всего в свои знания , как профессиональные, так и финансовую грамотность.

Если вы не будете развиваться, осваивать то, что реально вам даст управление деньгами или карьерой, вряд ли вы сможете повысить свои доходы. Один и сложнейших шагов для тех, кто сидит в глубоком финансовом минусе.

Шаг 4: сокращать расходы

Возможно, что вам и некуда их сокращать и так живете с туго затянутым пояском. Тем не менее - пересмотрите свои статьи расходов. Как ни странно, но женщины живущие на мизерные пенсии все же находили пару тысяч расходуемых не по назначению. И этой пары им хватило для более быстрого погашения своих кредитных долгов.

Шаг 5: увеличивайте доходы

Это последний шаг на пути выхода из финансовой ямы. Хотя многие стремятся выйти из нее делая именно его. Да, я понимаю, что большинство из вас реально работают за "копейки". Но не повысив своей грамотности у вас остается лишь один путь увеличения доходов - работать больше. Всегда ли есть для этого силы и время?  

Волшебная и магическая формула выхода из финансовых проблем имеет не одну составляющую, а несколько и они связаны друг с другом: разумное отношение к деньгам и контроль средств, а также урезание затрат и повышение доходов.

Не важно, речь идет о личных деньгах или средствах бизнеса. Большинство из ныне ведущих бизнес людей вообще не управляют его деньгами. Поэтому для них тема актуальна не меньше, чем для тех кто говорит о своих средствах.

И в завершение, еще один совет:

Не опускайте руки и голову! Ваш психологический настрой, ваше желание и состояние - это та энергия, на которой вы обязательно придете к положительному результату, финансовому благополучию.


Понравилась статья, поделитесь ею в социальных сетях.

Об авторе

Эксперт в теме роста доходов для женщин. Помогаю женщинам самореализоваться и достичь финансового благополучия

>