Кредитомания это болезнь ведущая в финансовую яму

Галина Лисецкая | Финансовая грамотность

Ноя 08

Кредитомания, как болезнь - новое явление нашего времени. Относится к таким же разновидностям зависимостей, как наркомания, игромания и компьютерная зависимость.

Больной кредитоман рассуждает: еще один кредит и я больше никогда не стану брать новые. Согласитесь, что похоже на "еще одну дозу и завяжу". 

Каждый игрок верит, что если ему не повезло вчера, то обязательно повезет - завтра. Как эхом повторяет больной кредитоман: если я не смогу заплатить по кредиту сегодня, завтра перекредитуюсь.

Кредитомания - болезнь ведущая прямой дорогой в финансовую яму. Потому, что проблемы с деньгами не решаются с помощью заемных денег!

Учитывая, что кредит становится все более доступным и массовым явлением, то вполне понятно, что заболевание кредитоманией начинает приобретать форму эпидемии.

Люди с легкостью берут длительные и крупные суммы в долг у банков, не делая элементарного расчета и не выверяя свои доходы с возможностями выплат. Потом ищут ответ на вопрос: " Как вылезти из долгов?"

Вылезти из долгов - часть проблемы, подумайте, может вам пора лечиться от кредитомании, кредитной зависимости?

Болезнь кредитомания -источники вируса 

Отдаете ли вы себе отчет или нет, если находитесь в кредитном круговороте, берете один , чтобы погасить второй, скорее всего вы поражены вирусом - кредитной зависимостью. 

Признаки, критерии и способы излечения от кредитной зависимости( кредитомании)  ниже в статье. Поделюсь с вами реальным примером участницы  тренинга "Жизнь без долгов".

КАК ЕЛЕНА ПОПАЛА В КРЕДИТНУЮ ЗАВИСИМОСТЬ

Елена взяла первый кредит на покупку компьютера. Надо было срочно лететь в командировку, а у нее не было ноутбука. Компьютер необходим в поездке.

Заглянув в магазин, выбрав подходящую модель, без раздумий решила купить по кредитной карточке, которую ей заботливо предложил сотрудник банка.« Поздравляем, ваша карта БЕЗ процентов сроком на  50 дней» — то, что услышала .

Волна благодарности к банку, к его сервису и отношению к клиентам, наполнила Елену. Впереди целых 50 дней, а там в конце года, маячит годовая премия.

По возвращению из командировки закрутилась, дома возникли проблемы с бытовой техникой. Надо было срочно покупать запчасти и ремонтировать. А тут еще в школе у ребенка сборы к празднованию новогоднему пошли, а там подарки близким и родным…

Премию отменили, что-то не сложилось с показателями. Долг по карте не удалось закрыть в отведенный срок. Не хотелось омрачать себе праздник возникшими финансовыми трудностями. Елена решила взять еще одну карту в другом банке.

Радовавший компьютер, начал давать сбои, требовал ремонта. Хотела сдать, оказалось, что компьютеры возврату не подлежат, а те проблемы, что возникали  не вписывались в гарантийные обязательства. 

Звонок из банка и шок – сумма по долгам выросла уже в два раза за счет пенни и шрафов. Елена взяла новую кредитную карту в другом банке, чтобы погасить обязательные платежи, а потом еще одну...

В тренинг «Жизнь без долгов» Елена пришла с 3 кредитными картами и потребительским кредитом. На общую сумму свыше 550 тыс. рублей. А ведь все начиналось с каких то 40 тыс рублей.

Искала Елена не ответ на вопрос, как излечиться от кредитной зависимости, либо как разорвать долговой круг, а как избавиться от долгов быстро и легко.

Действительно, люди имеющие серьезные проблемы с кредитами, все еще хотят найти ответ на вопрос:

  • Как привлечь удачу и деньги?
  • Какую молитву читать от долгов  и кредитов?
  • Какие сильные заговоры применить, чтобы убрать свои проблемы с кредитами?

Печально, если честно, так как  ко мне приходят женщины грамотные, с высшим образованием. Что же тогда говорить о тех, кто не столь образован?

Это тоже роднит их с другими зависимыми людьми. Встречали ли вы алкоголика или наркомана, который бы сказал, что ему нужен профессиональный курс исцеления? Чаще услышите: сам справлюсь, я не болен.

В мышлении и модели поведения зависимых людей нет готовности платить профессионалам за их услуги. Оправдания находятся: нет денег, вся в долгах, как шелках. 

Кредитная зависимость

Диагностика болезни  кредитомания

Кредитомания начинается с одного кредитаБерется один, затем второй, чтобы погасить первый, третий, четвертый и уже никакой годовой зарплаты не хватает на погашение суммы взятых в займ средств.

Уменьшается степень сознательного отношения к принимаемым решениям и действиям.
Поступки совершаются автоматически, исчезает критическое мышление и оценка ситуации, рассудочное поведение.

В народе говорят«рассудок помутнел", а люди часто оправдывают себя тем, что так сложились обстоятельства.

Идут на поводу своих эмоций , теряя логику – хочу сейчас и быстро, легко.
Поэтому, список пополняется и еще двумя зависимостями, напрямую связанными с деньгами:  шопоголизм и  кредитомания. Они идут рядом. Как известно, для приобретения вещей (шопоголизм) требуются деньги. Есть доступный способ сделать это быстро и сейчас – кредит.

вылезти из долгов и кредитомании

Грозит ли вам кредитная зависимость?

У любой зависимости есть причины.Прежде чем перечислю их проверьте себя, находитесь ли вы в зоне риска. Честно ответьте на следующие вопросы:

  1. Вы отдаете большую часть своего дохода на погашение кредитов по предыдущим долгам?
  2. ​У вас больше одного кредита?
  3. Вы покупаете крупные вещи в кредит и планируете дальше так делать?
  4. Вы используете кредиты на приобретение бытовой техники, компьютеров, средств связи?
  5. Вы часто занимаете деньги у друзей, родственников, коллег по работе?
  6. Возвращаете ли вы своевременно взятые в долг деньги или можете не вернуть, но не отказываете себя в мелких радостях и удовольствиях (поехать отдохнуть, купить себе вещь и т.п.)
  7. Брали ли вы кредит, чтобы погасить предыдущий в другом банке? Вы не имеете запасов денег, у вас не сформирована подушка безопасности?
  8. Вы планируете свои расходы на ближайший период времени?
  9. Вы планируете свои доходы и знаете сумму поступлений?
  10. Вы не любите откладывать свои желания, копить деньги для их реализации?
  11. У вас есть задолженности по коммунальным платежам?
  12. Вам важно то, как вы выглядите в глазах окружающих (какая у вас марка машины, одежды и др. атрибуты успешности

Если вы ответили «да», на более 8 вопросов, у вас кредитомания  и кроме помощи финансового консультанта вам нужна работа с психотерапевтом.

Если ответов «да» от 5 до 7 – обратитесь к специалистам по финансам и адвокатам по кредитам.

Если у вас ответов «да», на пять и меньше вопросов, вы в зоне риска, срочно надо менять свое отношение к деньгам.

kreditnaya zavisimost

12 причин возникновения кредитной зависимости

Желание иметь все и сейчас все больше, больше и при этом не думать о деньгах распространенное у женщин. Так и говорят мне: "Я не хочу думать о деньгах! Я хочу жить сейчас. Иметь сейчас. Радоваться жизни сейчас".

Ничего плохого в желании иметь и радоваться нет. А вот не думать о деньгах и удовлетворять свои желания сейчас, когда доход не соответствует стоимости желания, требует иного подхода в решении. И если вы идете на поводу желаний с кредитной картой, тогда и появляются проблемы.

1. Да, бывает, что потеря места работы, отсутствие стабильного источника дохода, становятся одной из причин.

2. Нежелание управлять деньгами, неумение выверить соотношение доходов и расходов

3. Неумение грамотно тратить и покупать товары, вещи

4. Отсутствие навыка создавать нужный поток денег и планировать доходы

5. Привычка вместо реального и здорового отдыха, проводить выходные в торговых центрах, магазинах

6. Низкая самооценка, ведущая к реализации идеи» чтобы быть не хуже, чем другие»

7. Желание казаться, а не быть той, которая может себе позволить иметь дорогие вещи, атрибуты успешности

8. Подверженность чужому влиянию, в том числе рекламе, ее гипнотическому воздействию

9. Эмоциональная неудовлетворенность качеством жизни, отношений

10. Нелюбовь к себе, непринятие себя  

11. Насилие в семье, как физическое, так и психологическое, эмоциональное. Добавим в теме денег еще и экономическое.

12. Не правильное воспитание в семье, гиперопека, контроль со стороны родителей

Кредиты и долги – следствие, а не причина. Причина – ваша личность имеет склонность к зависимому   поведению.

Что в конечном счете приводит к несамостоятельности, не зрелости личности или к  желанию самому контролировать других. Если что-то не получается, то раздражение, злость, агрессия приводит к ощущению себя неудачницей.

Закладывается все это в очень раннем возрасте, когда ребенок еще и не имеет понятия  о кредитах, деньгах и прочих вещах взрослой жизни.
Не повзрослев, не став зрелой личностью, находится выход, который и проявляется уже в виде зависимости.

Кстати, зависимость ведь и обозначает несамостоятельность, привязанность к чему либо или к кому либо, без чего не  чувствует себя удовлетворенной.

Критерии зависимого поведения

Появляется поверхностное восприятие реальности 

Впрочем общаясь с теми у кого долги зашкаливают на фоне их доходов, не раз убеждалась в верности этого критерия. Один из последних разговоров: «Да, у меня долгов на полмиллиона. В среднем я получаю 30 тыс. Ничего страшного. Отдам как-то, ну в крайнем случае объявлю себя банкротом».

Игнорируется суть происходящего

истинные  цели своих поступков, наблюдается пассивное отношение к действительности.  Человек  переходит в состояние наблюдателя, а не участника этой истории.

Происходит замена настоящего  искусственной реальностью 

Одна участница тренинга выразилась так: « не я в этой истории, у меня есть своя, другая реальность». В ней ей комфортно, там она успешна.

Используется бегство от действий 

Часто говорят о том, что знают, понимают ситуацию. Но, видимо лень виновата. Не хватает сил, энергии заняться ею серьезно.

Возникает чувство вины

Много раз пытаются что-то изменить, начинают и бросают не завершив и не получив результата.

Появляется « туннельное» видение и мышление 

Самая распространенная цель тех, кто находится в кредитной истории – погасить кредиты. Дальше стараются даже не думать.

Проявляется лживость, скрытность,

что ведет к конфликтам с окружением.

Развивается тревожность и агрессивность


Возникает желание уйти от ответственности в принятии решений.


Зависимые люди теряют контроль над своими чувствами и эмоциями. Обычно говорят о том, что я « не чувствую…».

Понимая, что в полноценной жизни так не должно быть, начинают искать выход. Походы в магазин, в том числе и шопинг, под предлогом побаловать себя, совершаются как попытка разбудить свои эмоции и себя.

зависимость от кредитов

Как избавиться от кредитомании

1. Признание наличия у себя проблемы,

в частности наличия зависимости, первый и наиважнейший шаг. Хорошо помогает простой расчет % выплат по кредитам от имеющегося дохода и группировка всех ваших кредитов.

2. Проясните для себя понятие свободы,

как важнейшей ценности для избавления от зависимости. Какой будет ваша жизнь, когда вы ликвидируете долги?

3. Без принятия ответственности на себя не обойтись

Вы можете делать все, что вам кажется правильно, что вам хочется, но и ответственность за результаты несете вы и только вы. Вы можете хотеть, чтобы кто-то пришел и решил вашу кредитную эпопею.Появление в жизни спасателя не избавит вас от желания взять кредит, если вы не возьмете ответственность на себя.

4. Подружиться со словом – дисциплина  

Без нее вряд ли успех будет вам сопутствовать на этом пути. Деньги и дисциплина отлично дружат друг с другом.

5. Прекратить ходить в магазины и торговые центры просто так,

ради проведения времени, без конкретного списка покупок. Найти замену этим заведениям.

6. Не покупайте товары  по сиюминутному решению.

Возьмите себе в привычку – «переспать» с желанием. Составляйте финансовые цели и совершайте покупки согласно поставленным целям.

Упражнение для вас:

Прежде чем оформить новый кредит, либо принять решение купить какую-то вещь в кредит сделайте следующее упражнение, представьте себе, что вы лишились своего основного источника дохода.

Как вы будете оплачивать кредиты? Составьте детальный план ваших действий в этой ситуации. И если ваш  ответ: « найду новую», то какая это будет работа? Идите и устройтесь на эту работу сейчас, а полученные деньги начните откладывать на желаемую вещь или на погашение имеющихся кредитов.

7. Измените свои привычки,

поведение и для этого предстоит приложить усилия.

8. Ведите дневник и следите за своими эмоциями  

Освобождайтесь от обид, гнева.

9. Повышайте свою самооценку

другими способами, а не внешними атрибутами и вещами. Вы – не ваши вещи.

10. Обратитесь за помощью

к психотерапевту специализирующемся на зависимостях, если вы осознаете, что страдаете  кредитоманией. Прорабатывайте свои психологические блоки, проблемы в тренингах, индивидуальной работе с коучем. Одной стравиться с этой проблемой сложно. Будут полезны так же психологические группы шопоголиков и должников.

Любую болезнь, легче предупредить, чем излечить. Поэтому  подготовила данную статью, чтобы вы поняли насколько глубока проблема и не отмахивались от решения возникающих вопросов сейчас.

Об авторе

Эксперт в теме роста доходов для женщин. Помогаю женщинам самореализоваться и достичь финансового благополучия

>