5 принципов системы управления деньгами

Галина Лисецкая | Финансовая грамотность

Дек 20
принципы управления деньгами

Принципы управления деньгами должны быть заложены в личную финансовую систему. Тогда вам будет проще делать это регулярно, а не периодически вспоминать о записи расходов и иметь хаос в личных финансах. 

В статье я поделюсь с вами основными принципами управления деньгами, а вот как настроить саму систему вы узнаете в тренинге "Личная финансовая система".

Чем ведение записей по расходу денег в тетрадках отличается от управления деньгами? Разве это не одно и то же? Ведь если планирую поступление денег и их расходование, то вроде бы держу деньги под контролем. А что такое система управления деньгами, на каких принципах она закладывается?

Чтобы разобраться в этой теме, предлагаю начать с определений. Да, прояснение слов и определений, то с чего всегда рекомендую начинать.

что такое управление деньгами

Принципы управления деньгами создаются с понимания 

Что такое управление и в чем заключается понятие системы, тогда и принципы управления деньгами легко встраивать.

Начнем с прояснения слова система, которое возьмем в Википедии.

Система — множество элементов, находящихся в отношениях и связях друг с другом, которое образует определённую целостность, единство.

Управление — это процесс планирования, организации, мотивации и контроля, необходимый для того чтобы сформулировать и достичь цели.

Получается, что система управления деньгами - это целостный и единый подход к планированию, учету, методам и способам зарабатывания и расходования денег, к мотивации себя как на увеличение доходов, так и на разумное расходование имеющихся средств.

Ни один элемент не может противоречить с другим, быть в конфликте друг с другом - иначе целостность разрушится.Но, все эти элементы объединяются общим - целями, вашими желаниями, переведенными в конкретные цели.

Управлять деньгамизначит, достигать свои финансовые цели.

А теперь посмотрите на ваши методы управления деньгами – отвечают ли они этому критерию?

Когда вы кладете деньги в конверт на текущие расходы – это целенаправленные расходы? Когда вы записываете расходы – это целенаправленное воздействие на достижение и реализацию ваших целей?

Если ваши ответы – да, значит, вы управляете деньгами.

Хотя я уверена, что ответ скорее все же нет. Тогда речь не идет об управлении, а скорее мы может говорить о направлении вашего денежного потока в определенное русло, скажем на питание или об отчетности за потраченные средства, чтобы  знать, куда же они ушли, в конце концов.

Управлять грамотно и правильно деньгами, можно тогда, когда вы поставите цели, спланируете и начнете осуществлять целенаправленные, разумные и эффективные действия, чтобы ваши цели реализовались. А деньги, как ресурсы, будут направлены на их исполнение.

Есть еще одно определение слову управление.

Управление — процесс систематического, сознательного, целенаправленного воздействия управляющей системы на объект управления.

То есть, когда вы поставите  финансовые цели и начнете систематически, сознательно и конкретно направлять деньги на их реализацию, тогда вы будете управлять деньгами.

К какому результату вы хотели бы прийти со своими деньгами? Да, с теми которые у вас сегодня есть, а не о которых вы еще мечтаете. Что вы хотите получить от денег?

Большинство пишет и говорит о финансовой независимости. Это не цель.

Цели всегда имеют четкие критерии:

  • Они сформулированы
  • Определены в размере,объеме
  • Имеют сроки реализации

К сожалению, многие женщины мыслят не категориями целей, а скорее говорят о своих желаниях. Но, на желание часто влияют множество различных состояний начиная от моды, новостей от подруги, распродаж в магазине, да и наличия денег в кошельке.

В результате деньги улетают, а желания замещаются одно другим. Правда, при этом действительно важные, необходимые цели, течто могут обеспечить ваше благополучное будущее так и не реализуются.

Не имея записанных, сформулированных и конкретизированных целей вы не сможете организовать управление деньгами.

Как поставить финансовые цели, как настроить свою систему управления деньгами, как рассчитать их объем, сроки, выбрать инструменты для реализации, мы осваиваем в курсе  «Личная финансовая система».

Принципы управления деньгами лежат в  фундаменте системы

Деньги нужны для реализации важных и желанных целей. Стало быть ими не надо разбрасываться, бездумно сливать и транжирить. А необходимо целенаправленно и методично направлять в те области жизни, которые и реализуют цели.

Поэтому важно знать принципы распределения денежного потока, чтобы выстроить свою систему управления деньгами. Да, да и еще раз да, того самого который, у вас есть сейчас.

Если вам не хватает денег, то это просто еще одна цель, которую вы себе ставите и вновь методично реализуете. Это не повод отказываться от самой идеи управлять деньгами приходящими в вашу жизнь.

Все перечисленные принципы управления деньгами применяются одновременно, создавая  эффект синергии. Итак, начнем с принципов

1 принцип - Планирование  

В жизни будете плыть по течению и не знать куда приплывете до тех пор, пока не определите цели и не выстроите стратегию реализации. Для воплощения любого жизненного проекта вам нужен план.

Финансовый план - это основа вашего финансового успеха.

  • Это один из наиважнейших проектов успешного и благополучного существования,построения  жизни вашей мечты.
  • Это сознательное создание качества вашей жизни. Если вам не нравится сегодняшнее качество жизни, то это значит, что вы к ней подходите не сознательно.
  • Это финансовое обеспечение долгосрочных и ближних целей.Реализовать данную цель невозможно без расстановки приоритетов, расчета плана реализации. 

В него входят следующие элементы:

  1. Оценка имеющихся ресурсов и определение являются ли они активами или пассивами. Вы знаете, что активы генерируют деньги, а пассивы их съедают. 
  2. Поставить и выделить важнейшие финансовые цели,включая самые отдаленные
  3. Распределить последовательность их достижения с расчетом необходимых сумм и сроков реализации.

Личный финансовый план для вас будет компасом в движении к жизни по вашему финансовому сценарию. Это инструмент для выбора приоритетов при планировании поступивших денег и при разглядывании витрин в магазине.

Без планирования вы не сможете создать вектора движения вашему финансовому потоку и выбрать оптимальные инструменты для создания финансового благополучия.

принципы управления деньгами

2 принцип - Контроль

Контроль — одна из базовых и важнейших функций системы управления любого объекта. Деньги не исключение! Вы контролируете развитие ваших детей по определенным параметрам. Вы следите за тем, как растут ваши растения на грядке и знаете, на каком этапе и как они должны выглядеть.

Контроль осуществляется разными методами, просто наблюдением за тем как ведет ваша система, но в любом случае вы его ведете с определенной целью - чтобы обеспечить оптимальное функционирование и развитие последней.

Зачем вы контролируете параметры развития ребенка? Конечно, для того, чтобы видеть развивается он в норме или есть некие отклонения.

Зачем вы контролируете параметры роста растений на грядке? Для того чтобы своевременно принять меры, провести подкормку и получить хороший урожай.

Зачем вы контролируете деньги?.... А вот тут может возникнуть тишина, потому, что многие из вас их контролируют для того, чтобы лишь расстраиваться, впадать в негатив и сливать последние в эмоциональной покупке. Так, ведь? Только честно!

Именно поэтому многие из вас не ведут бюджета и не хотят записывать расходы.

Принцип финансового контроля гласит - ведение учета денежных потоков важнейший инструмент контроля денег и просто необходимость. Внедрение контроля дает возможность увидеть картину состояния ваших финансов в моменте сейчас и своевременно принять эффективные решения.

Не имеет значения каким инструментом вы будете пользоваться для контроля денег. Вы можете применять компьютерные программы, вести в тетрадках или журналах, все это лишь формы контроля. И они чаще всего зависят от ваших предпочтений и продвинутости. Да, вести в электронном формате гораздо удобнее, меньше ошибок в вычислении. Но, если вы неактивный пользователь программ - ведите амбарную книгу. Степень контроля от этого не пострадает.

3 принцип - Капитал создается

Распространенная ошибка восприятие капитала как денег. Капитал - это не только, и не сколько деньги. Вникните в эти слова, ведь мечтая о том, что вы станете миллионершей вы думаете о деньгах. О куче денег, об огромных кладовых, где для вас лежат горы бумажек, монеток или золота.

Капиталом - это все средства производства, которые создаются с целью увеличения производства различных товаров и услуг. Капитал представляет собой совокупность зданий, машин, средств передвижения, сооружений, запасов сырья, инструментов, а также всевозможные свидетельства и патенты на изобретения и т.п. Все то, что нужно для увеличения производства.

Существует два вида капитала:

  1. Физический капитал, представляет собой запас различных производственных ресурсов, которые непосредственно участвуют в производственном процессе. Это инструменты, сооружения, здания, машины, запасы, в том числе финансов, сырья и материалов.

  2. Человеческий капитал - умственные способности людей, приобретенные как в виде непосредственного практического опыта, так и в результате соответствующего образования и обучения.

Понятно ли вам почему выгодно вкладываться в свое образование? Почему говорят, что приобретение знаний, навыков, прохождение тренингов - это хорошие инвестиции?

Ваши доходы всегда должны превышать расходы, чтобы остаток превращался в капитал.

 

Только остаток денежных средств  можете превратить в капитал. Чем он выше, тем быстрее вы сможете реализовать свои цели.

Всегда можно сократить свои расходы минимум на десять процентов, без потери имеющегося качества жизни. И если вы хотите начать создавать капитал, то ваш минимум должен переходить в сектор накопления. Отсюда вышло распространенное правило, понятное для любого уровня образованности человека: "Сначала заплати себе". Иначе у вас не будет капитала.

Более подробно сектора системы рассматриваем и внедряем в тренинге "Личная финансовая система". Другие элементы, необходимые для роста доходов, без чего вам безусловно, трудно будет создавать капитал, вы узнаете из других материалов. Не стоит вопрос, что делать: "Доходы повышать или расходы сокращать?". Делать и то и другое и одновременно.

Управление личными финансами подразумевает как сокращение расходов, также и постоянную работу над повышением доходов. Одновременно.

4 принцип - Инвестируйте постоянно

Любимое и желанное слово, для тех, кто хочет ничего не делать, а деньги получать. Давайте проясним и это слово, чтобы ваши ожидания были реалистичными.

Инвестиции — это вложение  актива (время, деньги, силы), имеющее в перспективе возможность получения финансовой выгоды.

Инвестиции — это средства, которые вкладываются в определенный коммерческий процесс или финансовый инструмент с целью получения доходов.
 
Маленький пример: вы читаете эту статью, вложили время. Примените ли советы на практике, внедрите ли эти принципы в жизнь? Вот это и будет показателем как вы относитесь к одному из важных активов - времени. Инвестируете ли вы или просто расходуете время(средства).
Я затратила время на подготовку этой статьи. Естественно, что ожидаю возврата от сделанных вложений.

И безусловно, не только жду от вас комментарии к ней, а также хочу чтобы вы сотрудничали со мной - поделились с подругами, например. Для этого использовала инструмент - разместила кнопки социальных сетей как вверху статей, так и внизу. А еще приглашаю  на тренинги и курсы. Это возврат моих инвестиций. И это нормально!
 
Все это же происходит с деньгами! Они не должны лежать под "матрасами и в стеклянных банках". Они действительно должны работать.Их нужно обменивать на ценности, которые и будут приносить прибыль.

Если деньги не работают их съедает инфляция. Вложение средств в активы, которые имеют свойство к повышению своей стоимости по прошествии времени - это и есть инвестиции. Надо лишь научиться видеть шире активы и прогнозировать вероятность роста или падения его стоимости. 

5 принцип - Рискуйте со страховкой

Деньги тесно связаны с рисками. Как говорил известный гусар: "Кто не рискует, тот не пьет шампанского".

Это верно, по сути, поскольку рискованные проекты всегда более доходные. Правда, для этого надо сделать большую работу, чтобы ваш рискованный проект выстрелил и занял лидирующую позицию на рынке.

Поэтому в бизнесе нормальным является предвидеть негативный сценарий и своевременно проработать стратегии решений подобных рисков. Верить в лучшее, но предвидеть худшее - нормально для денег!

В современном мире, где движение происходит без остановок, рынок и ситуация меняется постоянно и нет никакой стабильности, важны страховые услуги.

Страхование помогает справиться с негативными последствиями подобных ситуаций.


Страхование — это тип экономических отношений, обеспечивающий страховую защиту людей и организаций от разнообразных опасностей.


Вы можете составить самый идеальный финансовый план, определить точно свои цели и наметить пути их реализации. Но, вас может подвести здоровье и вы можете утратить трудоспособность. Может произойти несчастный случай, случиться наводнение, пожар или еще какая-то напасть. Ваше имущество может пострадать, сгореть, утонуть, быть засыпанным под развалами землетрясения или, а это реалии нашего времени - подвергнуться террористическому акту.
Поэтому важно застраховать себя, свое имущество от рисков.

Страховка - спасательный круг, который вытащит вас в случае непредвиденных ситуаций.

Вы узнали основные принципы управления деньгами. Они работают в связке и при условии системности, а также регулярности определенных действий и процедур.

Выдернув один из элементов, вы разрушаете систему и не получаете желаемого.Надеюсь, что вам стало понятно, почему ведение бюджета, не является системой управления финансами. Теперь вам понятно с чего начинать выстраивать свою систему - с  внедрения принципов управления деньгами.   

В тренинге: "Личная финансовая система", шаг за шагом мы вместе создаем и настраиваем вашу систему управления деньгами. В результате у вас появляется контроль над деньгами и уверенность в своем будущем .

Об авторе

Эксперт в теме роста доходов для женщин. Помогаю женщинам самореализоваться и достичь финансового благополучия

>